--- title: "Protégez votre chien sans vous soucier de la franchise avec nos assurances" url: https://www.dicoanimaux.com/protegez-votre-chien-sans-vous-soucier-de-la-franchise-avec-nos-assurances.html author: "Dico Animaux" date_published: 2025-03-07T21:18:05+01:00 date_modified: 2026-09-14T18:42:38+02:00 categories: ["Actus"] image: https://www.dicoanimaux.com/wp-content/uploads/2025/03/Protegez-votre-chien-sans-vous-soucier-de-la-franchise-avec-nos-assurances-1.webp description: "Une assurance chien sans franchise coûte presque toujours plus cher chaque mois : voici dans quels cas ce surcoût se justifie, et dans quels cas il ne sert à rien." site: "Dico Animaux" license: "Reproduction autorisée avec lien vers la source." --- # Protégez votre chien sans vous soucier de la franchise avec nos assurances Une assurance chien sans franchise coûte presque toujours plus cher chaque mois : voici dans quels cas ce surcoût se justifie, et dans quels cas il ne sert à rien. La franchise, c'est la somme que le propriétaire paie de sa poche avant que l'assureur ne prenne le relais. Un contrat sans franchise supprime cette étape et rembourse dès le premier euro de soins couverts, dans la limite du plafond et du taux prévus au contrat. L'argument commercial paraît imparable, mais il mérite d'être mis en face d'un calcul concret plutôt que d'une promesse générale. ## Ce que la franchise change vraiment sur une facture ![Chien de taille moyenne allongé sur une couverture chez le vétérinaire, perfusion posée à côté de lui.](https://www.dicoanimaux.com/wp-content/uploads/2025/03/Protegez-votre-chien-sans-vous-soucier-de-la-franchise-avec-nos-assurances.webp) Prenons un exemple simple : une facture vétérinaire de 400 euros pour une fracture, remboursée à 80 %. Avec une franchise de 30 euros, le remboursement final est de 296 euros (80 % de 370 euros restants après franchise). Sans franchise, il grimpe à 320 euros. L'écart, ici, tient en 24 euros. Sur une petite facture de consultation à 60 euros, l'écart pèse en revanche proportionnellement plus lourd, puisque la franchise représente une part plus grande de la somme totale. La différence se joue donc surtout sur les petits actes répétés : vaccins, contrôles, traitements légers. Pour un chien qui va rarement chez le vétérinaire en dehors de la visite annuelle, la franchise change peu de chose sur l'année. Pour un chien suivi régulièrement, elle finit par peser dans le budget global. **Le calcul qui tranche** Sans franchise, la cotisation mensuelle grimpe en général de quelques euros. Faites le calcul sur douze mois : si le surcoût annuel dépasse ce que la franchise vous aurait coûté sur vos visites habituelles, la formule sans franchise ne se justifie pas pour votre chien. ## Les profils pour qui le sans-franchise a du sens Certaines situations rendent le calcul plus favorable au sans-franchise. Un chien âgé, au-delà de 8 ou 9 ans selon la race, multiplie les visites de suivi et les examens complémentaires. Un chien atteint d'une pathologie chronique, qui revient chez le vétérinaire tous les mois ou presque, cumule les franchises sur l'année si le contrat en prévoit une par acte. Dans ces deux cas, l'absence de franchise absorbe un flux de petites factures qui, additionnées, dépassent largement l'écart de cotisation. Un chien jeune, en bonne santé, très joueur ou pratiquant un sport canin présente un profil différent : le risque porte surtout sur un accident ponctuel, pas sur une accumulation de petits soins. Dans ce cas, le montant du plafond de remboursement et le taux de prise en charge comptent davantage que l'existence ou non d'une franchise. Voici les critères à comparer entre plusieurs offres, franchise ou pas : - **Plafond de remboursement annuel** : il détermine ce qui reste réellement à charge sur une grosse opération. - **Taux de remboursement** : 70 %, 80 % ou 100 % changent fortement le reste à payer. - **Délai de carence** : la période avant laquelle une garantie ne s'applique pas encore. - **Exclusions** : certaines races ou pathologies préexistantes sont parfois écartées de la couverture. ## Quelques assureurs qui proposent des formules sans franchise Lovys ajuste ses offres selon le profil de l'animal et propose plusieurs paliers de couverture. Lassie construit sa gamme autour de formules sans franchise personnalisables selon l'âge et la race du chien. Dalma ajoute une prise en charge des soins préventifs à sa formule sans franchise, ce qui peut peser dans la balance pour un chiot dont les premiers vaccins et vermifuges reviennent vite cher. **Ce qu'il ne faut pas confondre** Sans franchise ne veut pas dire remboursement à 100 %. Le taux de prise en charge reste fixé au contrat, souvent entre 70 et 90 %. Un reste à charge subsiste presque toujours, même sans franchise. Avant de signer, comparer plusieurs devis avec les mêmes paramètres (âge du chien, race, niveau de garantie visé) donne une image plus juste que de s'arrêter au premier argument commercial. Les avis d'autres propriétaires sur les délais de remboursement effectifs valent souvent plus que la fiche produit, qui décrit le contrat dans ses conditions idéales. Le sans-franchise n'est ni un piège ni une martingale : c'est une option qui coûte un peu plus cher et qui rapporte surtout à qui multiplie les petites visites chez le vétérinaire. Pour un chien jeune et rarement malade, l'argent économisé sur la cotisation vaut souvent mieux placé ailleurs, par exemple sur un plafond de remboursement plus élevé. ## Comment monter un dossier de remboursement sans y perdre de temps Le remboursement, franchise ou pas, dépend de la qualité du dossier envoyé à l'assureur. Il faut généralement transmettre la facture acquittée détaillant chaque acte, le formulaire de demande de remboursement rempli et signé, et parfois le compte rendu du vétérinaire pour les actes chirurgicaux ou les hospitalisations. Un dossier incomplet retarde le versement de plusieurs semaines, le temps que l'assureur redemande la pièce manquante. Conserver une copie numérique de chaque facture, avec la date et le motif de la consultation, simplifie aussi le suivi sur l'année : cela permet de vérifier où en est le plafond annuel de remboursement, et d'éviter la mauvaise surprise d'un plafond déjà atteint au moment où un imprévu survient plus tard dans l'année. **Un réflexe qui fait gagner du temps** Demandez systématiquement une facture détaillée acte par acte à la clinique, pas un simple ticket global. C'est le motif de rejet ou de retard le plus fréquent dans les dossiers de remboursement. La résiliation du contrat obéit à des règles précises, généralement fixées par la loi Hamon pour les contrats de plus d'un an : un préavis d'un mois suffit après la première année, sans justification particulière à fournir. Comparer les offres tous les deux ou trois ans, à mesure que le chien vieillit et que ses besoins évoluent, reste un réflexe utile plutôt que de rester par défaut sur le premier contrat souscrit à l'adoption.