![\"Chien](\"/wp-content/uploads/2024/05/Tout-savoir-sur-lassurance-pour-chiens-et-chats-Allianz-analyse-et-offres-speciales.webp\")
\nSur un contrat d'assurance animale, le taux de remboursement affiché en gros compte moins que deux lignes écrites en petit : le plafond annuel et le délai de carence. Chez Allianz, ce sont elles qui déterminent ce que vous toucherez réellement le jour où votre chien passe sur la table d'opération.
\n\n\nPrès d'un foyer français sur deux vit avec un animal. Le budget annuel moyen souvent cité tourne autour de 800 € pour un chien et 600 € pour un chat, nourriture, toilettage et garde compris. Pourtant, la part d'animaux couverts par une complémentaire santé reste faible en France, régulièrement estimée autour de 5 %, contre environ 20 % au Royaume-Uni et 80 % en Suède.
\n\nL'écart s'explique en partie par l'habitude : un propriétaire suédois assure son chien comme il assure sa voiture. En France, on découvre souvent l'intérêt du contrat le jour où une torsion d'estomac ou une fracture du bassin fait grimper la facture à 1 500 € en une nuit. Consacrer 10 à 50 € par mois à des compagnies d’assurances animales comme Allianz se défend, à condition de savoir ce que le contrat exclut.
\n\n\n\nAllianz a été fondée à Berlin en 1890, dans une Allemagne en pleine industrialisation, sur des activités de transport et d'accidents. La maison approche donc les 135 ans, pas les 200 qu'on lit parfois. Le groupe s'est diversifié progressivement vers l'habitation, l'automobile, la prévoyance et l'assurance-vie.
\n\nEn France, le tournant date de 1998 : Allianz monte au capital des AGF, les Assurances Générales de France, puis en prend le contrôle. La marque AGF disparaît au profit d'Allianz en 2009. L'assurance santé des chiens et des chats est arrivée bien après, comme une extension de gamme, pas comme un métier historique. Cela se voit dans le produit : c'est un contrat solide et lisible, sans les raffinements des assureurs spécialisés.
\n\nAllianz accepte les chiens et les chats, de compagnie ou de chasse, âgés d'au moins 3 mois et de moins de 7 ans au moment de la souscription. Passé le septième anniversaire, la porte se ferme, ce qui est la norme du marché mais mérite d'être anticipé : un chien assuré à 6 ans reste couvert ensuite, un chien présenté à 7 ans et demi ne l'est plus jamais.
\n\nLes garanties portent sur les frais médicaux, chirurgicaux et vétérinaires consécutifs à un accident ou à une maladie. Elles s'appliquent en France métropolitaine, en Corse, à Monaco, ainsi que pendant les déplacements à l'étranger, un point utile pour ceux qui partent en vacances avec leur chien.
\n\nRemboursement de 70 % des frais, plafond de 1 400 € par an, aucune franchise. Attention à la portée réelle : cette formule couvre les accidents et les opérations chirurgicales consécutives à une maladie, pas les soins de maladie sans chirurgie. Une gastro-entérite traitée en hospitalisation de jour n'entre pas dedans. Délai de carence de 48 heures pour l'accident, 6 mois pour une maladie nécessitant une intervention.
\n\nToujours 70 % de remboursement, mais sur l'ensemble des frais médicaux, chirurgicaux et vétérinaires, plafond de 1 700 € par an, franchise annuelle de 20 €. Les délais de carence sont de 48 heures pour un accident, 45 jours pour une maladie sans chirurgie et 6 mois pour une maladie opérée. C'est la formule qui corrige le principal défaut de l'entrée de gamme.
\n\nRemboursement porté à 80 %, plafond de 2 200 € par an, franchise de 30 €. Elle ajoute un forfait prévention de 40 € par an, destiné aux vaccins, antiparasitaires, identification électronique, vermifuges, détartrages, stérilisation et bilans de santé. Quarante euros, c'est le prix d'un rappel de vaccin et d'une boîte d'antiparasitaires : le forfait allège la note, il ne la supprime pas.
\n\n\n\nLes cotisations démarraient alors autour de 8,90 € par mois pour un chat et 10,50 € par mois pour un chien, soit environ 107 € et 126 € par an sur la première formule. Des mois offerts étaient proposés aux nouveaux adhérents via un code promotionnel. Ce genre d'offre change plusieurs fois par an, et la cotisation réelle dépend de la race, de l'âge et du code postal : un devis personnalisé reste le seul chiffre qui engage.
\n\nUne race prédisposée à des affections lourdes, bouledogue français, cavalier king charles, berger allemand, se paie plus cher qu'un croisé sans antécédent connu.
\n\nDeux arguments tiennent la route. Les garanties ne bougent pas avec l'âge de l'animal, ce qui évite la mauvaise surprise du contrat qui se vide à mesure que le chien vieillit. Aucun examen médical n'est demandé à la souscription, même si les affections déjà déclarées restent exclues, comme chez tous les assureurs. Les foyers à plusieurs animaux bénéficient de 10 % sur le deuxième et 15 % sur le troisième.
\n\nLe reproche principal porte sur les délais de carence, plus longs que chez plusieurs concurrents spécialisés, et sur les plafonds. Avec 1 400 € par an sur la formule d'entrée, une opération de hanche ou un traitement oncologique est très vite dépassé. La formule Budget protège contre l'accident sérieux, pas contre la maladie chronique.
\n\nLes exclusions sont à peu près les mêmes chez tous les assureurs français, et elles surprennent encore beaucoup de souscripteurs. Ne comptez pas sur un remboursement pour la nourriture, même sur prescription diététique, ni pour les soins de convenance comme la coupe des griffes ou le toilettage. La reproduction, la mise bas et ses suites sortent du cadre, sauf option spécifique.
\n\nSont également écartées les maladies héréditaires déjà exprimées, les conséquences d'un défaut de vaccination ou de vermifugation, et les affections constatées pendant le délai de carence, même si le traitement intervient après. Sur ce dernier point, la date qui compte est celle du premier symptôme noté sur le carnet de santé, pas celle de la facture.
\n\n\n\nReste le calcul à faire soi-même : additionnez vos dépenses vétérinaires des trois dernières années et comparez-les à la cotisation annuelle. Pour un jeune animal en bonne santé, l'assurance est un pari sur l'accident rare. Pour une race prédisposée, c'est une dépense qui se rentabilise souvent dès la première intervention.
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